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虽然硬查询确实会对信用评分产生负面影响（因为它们代表实际要求更多债务），但其影响不应过于令人担忧。硬查询仅占总评分的 10%，虽然它们会在信用报告中保留两年，但它们只会在信用评分计算中计入一年。

有时信用报告会出错，出现不准确且有害的信息。对这些错误提出异议不会对信用评分产生负面影响。异议的作用是暂时将这些信息完全排除在计算之外，防止人们玩弄系统。 

潜在的负面影响不是信用评分，而是整个贷款流程。如果信用报告中的项目被标记为正在调查中，许多贷方将不允许贷款进入结算阶段。

贷款人员撰写更好的 FHA 信用解释信的技巧
自 2008 年金融危机以来，原本可能很容易获得批准的抵押贷款受到了额外的审查。即使有贷款专员帮忙起草 FHA 信用解释信，在大衰退之后，获得批准也会变得更加困难。 

这不一定是坏事，因为当时发行了许多次级抵押贷款，导致了房地产 厄瓜多尔电话号码数据 泡沫，而房地产泡沫正是这一切的起因。然而，如果你是一个负责任的贷款员，正在与一个真正值得贷款的借款人打交道，你可以采取一些措施来确保你的信用解释信是无懈可击的。

1. 作为贷款人员，你应该让借款人用他们自己的话来表达。
贷款专员编写的完美信件很容易被贷款人发现，因此在他们看到后，其可信度会降低。让借款人自己的言语和个性融入到信件中。

2. 不要让借款人完全独自去写信。
大多数贷款人员仍然只是向借款人提供不良账户清单并要求他们解释。不要这样做。为借款人提供适当的指导。告诉他们你对他们的期望。

可悲的是，如今的普通高中毕业生在撰写此类信件时完全是文盲。如果你把所有事情都交给他们，这对好人来说是一种伤害。如果他们直接与承保人交谈，并且承保人可以提出后续问题，他们可能可以自己很好地解释清楚。这种情况不再发生，所以你必须从一开始就帮助他们做好这件事。

在借款人详细说明导致信用问题的情况并且您告知他们在这种情况下撒谎是犯罪行为之后，让他们写下问题发生的确切原因。确保他们解决并说明信用报告上的每一项负面事项，无论这些事项有多久远或看起来有多微不足道。让他们用自己的话解释为什么他们认为这个问题不会再发生，以及他们在生活中做了哪些改变来防止它发生。然后让他们解释为什么他们认为承销商可以合理地期望他们能够还款。