Banco PAN 在信用卡和信贷活动中强调与 ClearSale 的合作关系
“直接信贷协会（SCD）和个人贷款协会（SEP）被称为信贷金融科技，是提供信贷的重要渠道，因为它们通过电子平台提供服务，因此具有很高的毛细作用，甚至可以覆盖资金较少的客户。央行在一份官方报告中表示。
该授权于 5 月 4 日生效，是央行在危机时期加强市场良性竞争和增加经济活力的战略之一。该实体在其官方通讯中强调：“通过以较低的运营成本结构运营，这些实体专门为该国信用记录较低的细分市场提供服务，例如微型和小型企业家”。
发卡诈骗
然而，通过授权，金融市场上几乎所有产品和服务的提供 中国电话号码数据 都固有的一个关注点已经出现：欺诈。毕竟，尚未发行信用卡的公司如何才能以安全可靠的方式开始发行信用卡，即使他们还没有该领域的经验？
显然，答案并不那么简单，但它可能没有您想象的那么复杂，只要您了解每个流程的所有步骤，包括发行信用卡时及其所需的反欺诈工作。
技术有好有坏
金融科技公司——现在可以进行信贷业务并发行电子货币的公司——更适合以虚拟模式发放信用卡的商业模式。
问题是，这种现代化不仅为金融机构和消费者带来了便利，还引起了欺诈者和网络犯罪分子的注意，他们不断寻找安全系统中可能促进欺诈的漏洞。
例如，技术进步意味着欺诈者不再需要访问信用卡来克隆它们。随着芯片和密码解锁的普及——据巴西信用卡公司协会（Abecs）称，目前巴西流通的卡中有 95% 都配备了芯片——克隆的发生率近年来已显着下降，成为最常见的欺诈行为。现在，通过滥用持卡人数据，发生在数字环境中。
数据盗窃和身份欺诈
数据盗窃被称为身份欺诈，因为欺诈者冒充他人（法律上称为虚假陈述犯罪）来非法获取产品和服务。
根据 ABI Research 的数据，巴西的身份欺诈率是拉丁美洲最高的。 Fecomércio 的数据显示，该国每年因此类犯罪造成的损失至少为 600 亿雷亚尔。
欺诈使得维持最佳用户体验变得困难，并造成与机构形象相关的多个问题，这可能导致比财务损失本身更大的损失，特别是在投诉的影响因通过以下方式而获得速度和规模的时候。社交网络。
发卡时如何避免欺诈
持续创新是发展高效安防系统的基本条件。现代工具——人工智能、机器学习、行为分析等——使得用数据校准复杂的系统来绘制数字世界中个人的行为成为可能。
发卡反欺诈
通过将该技术与超专业化劳动力相结合，创建了一个反欺诈系统，该系统可以在极短的响应时间内提供极高的效率。
值得记住的是，最近的咨询研究表明，到 2023 年，机构对打击身份欺诈解决方案的投资将达到 104 亿美元。
现代解决方案已经上市
市场上已经有专门打击欺诈的公司提供的解决方案，这些解决方案能够优化威胁识别、加快调查警报和纠正问题的速度，并可以显着减少分析每个请求时误报的发生率。
为了避免欺诈，除了当今所有金融机构通用的所有安全实践之外，还必须进一步寻找了解欺诈者行为最细微细节的合作伙伴，包括每笔交易的背景和现有的欺诈企图。在他们每个人中。
ClearSale 数据信托
例如，在 ClearSale，Data Trust 是旨在智能验证注册的解决方案。 “Data Trust 通过对在最多样化的细分市场中销售服务所需的任何注册中输入的数据进行有效的资格验证，从根本上提高了公司的欺诈管理能力。面对持续的数据泄露，数据信任必须知道如何解释哪些数据是合法的，哪些数据是恶意的，确保对良好消费者的信任，并避免误报中产生摩擦。”总监 Márcio Dantas 说道ClearSale 产品。
ClearSale 的运营完全符合 LGPD 标准
数据信任拥有 370 多个见解，分为 16 个类别，例如风险管理、欺诈历史、数据年龄、地理位置、数字特征、数据链接强度、设备特征，是一个解释层，支持公司识别注册中的虚假陈述和订阅流程，具有丰富的变量和来自合法消费者的宝贵帮助。
公司可以将洞察回报和评级作为变量插入到消费者身份验证规则中，从而显着提高决策准确性。
此外，当答案是否定的并且发现欺诈时，建议公司在有时间的情况下不要对消费者进行身份验证，或者执行阻止相关服务的交付、安装或提供的流程。
“确保所提供的数据确实属于合法消费者，而不是欺诈者，可以防止机构形象受到严重损害，此外还可以避免诸如《通用数据保护法》中规定的罚款，罚款最高可达 2%公司总收入的一部分”，Dantas 总结道。